テクニカル分析の基礎

インデックス投資の始め方

インデックス投資の始め方

(※金融庁の資産運用シミュレーション)

つみたてNISA「やっぱり買うべきじゃなかった」後悔されがちなインデックス投資信託4選とは

最近はネットで「運用」と検索すると、必ず出てくるのがつみたてNISA。かなり身近になったなと感じる方も多いのではないでしょうか。 【画像】知らないと後悔する投資の大原則「長期・積立・分散」の驚くべき効果を棒グラフで確認(出典・金融庁) つみたてNISA制度を利用すれば、通常は運用益に20.315%かかる税金が年40万円まで、最長20年間非課税になります。 ただし、運用には必ずリスクがありますし、金融商品によってパフォーマンスも異なります。そして、つみたてNISAはあくまで投資信託等を活用した制度ですので元本保証はありません。 SNSでみんながやっているからと、飛びついてしまう方も多いようです。今回はこれからつみたてNISAをはじめる人に向けて、買ってはいけないインデックス投信をご紹介します。

つみたてNISAは213本の商品から自分で選ぶことに

つみたてNISAでは金融庁が厳選した金融商品の中から自分で選び、毎月一定額を買い付けていきます。 金融庁によると、つみたてNISAの商品は213本あり、以下のように種類が分かれています。 ・指定インデックス投資信託:183本 ・指定インデックス投資信託以外の投資信託(アクティブ運用投資信託等):23本 ・上場株式投資信託(ETF):7本 出典:金融庁「つみたてNISAの対象商品」(2022年4月26日時点) 一番本数が多い「インデックス投資信託」は株価指数などのベンチマーク(指標)に連動する運用成績を目指す投資信託です。 例えば、日本株式ならTOPIXや日経平均、米国株式ならNYダウ、世界株式ならMSCI指数といった指標があります。 「アクティブ運用投資信託」とはベンチマークを上回る運用成績を目指すもので、一般的に手数料も高めに設定されています。 では、つみたてNISAで運用中の方はどちらのタイプを選んでいるのでしょうか。金融庁の「NISA 口座の利用状況調査(2021年6月末時点)」によると、つみたてNISAで実際に買付された商品別の割合は下記の通りです。 ・インデックス投資信託…80.8% ・アクティブ投資信託…12.9% ・ETF…0.インデックス投資の始め方 02% この割合からみても、初心者の方が始めやすいのは、手数料も安く、投資対象の8割を占めるインデックス投信であるといえますね。 次では、選んではいけないインデックス投信の4つの特徴をお伝えしていきます。

つみたてNISA「やっぱり買うべきじゃなかった」後悔されがちなインデックス投資信託4選とは

最近はネットで「運用」と検索すると、必ず出てくるのがつみたてNISA。かなり身近になったなと感じる方も多いのではないでしょうか。 【画像】知らないと後悔する投資の大原則「長期・積立・分散」の驚くべき効果を棒グラフで確認(出典・金融庁) つみたてNISA制度を利用すれば、通常は運用益に20.315%かかる税金が年40万円まで、最長20年間非課税になります。 ただし、運用には必ずリスクがありますし、金融商品によってパフォーマンスも異なります。そして、つみたてNISAはあくまで投資信託等を活用した制度ですので元本保証はありません。 SNSでみんながやっているからと、飛びついてしまう方も多いようです。今回はこれからつみたてNISAをはじめる人に向けて、買ってはいけないインデックス投信をご紹介します。

つみたてNISAは213本の商品から自分で選ぶことに

つみたてNISAでは金融庁が厳選した金融商品の中から自分で選び、毎月一定額を買い付けていきます。 金融庁によると、つみたてNISAの商品は213本あり、以下のように種類が分かれています。 ・指定インデックス投資信託:183本 ・指定インデックス投資信託以外の投資信託(アクティブ運用投資信託等):23本 ・上場株式投資信託(ETF):7本 出典:金融庁「つみたてNISAの対象商品」(2022年4月26日時点) 一番本数が多い「インデックス投資信託」は株価指数などのベンチマーク(指標)に連動する運用成績を目指す投資信託です。 例えば、日本株式ならTOPIXや日経平均、米国株式ならNYダウ、世界株式ならMSCI指数といった指標があります。 「アクティブ運用投資信託」とはベンチマークを上回る運用成績を目指すもので、一般的に手数料も高めに設定されています。 では、つみたてNISAで運用中の方はどちらのタイプを選んでいるのでしょうか。金融庁の「NISA 口座の利用状況調査(2021年6月末時点)」によると、つみたてNISAで実際に買付された商品別の割合は下記の通りです。 ・インデックス投資信託…80.8% ・アクティブ投資信託…12.9% ・ETF…0.02% この割合からみても、初心者の方が始めやすいのは、手数料も安く、投資対象の8割を占めるインデックス投信であるといえますね。 次では、選んではいけないインデックス投信の4つの特徴をお伝えしていきます。

コロナで帰国を余儀なくされて……大学生のYさんが積立投資を始めた理由は、FIREや起業!?

コロナで帰国を余儀なくされて……大学生のYさんが積立投資を始めた理由は、FIREや起業!?

高山先生のワンポイントアドバイス

高山先生のワンポイントアドバイス
・学費や美容、自己投資と必要な部分にお金を使い、そうでないところは引き締める。メリハリある使い方をすることで、投資にも十分な金額を回せます。
・投資について聞けるアドバイザーがいると、とても心強いもの。わからないことや不安に思っていることを相談してみましょう。

HAPPENING
口座開設から銘柄選びまで、アドバイザーに聞きながらチャレンジ!

口座開設から銘柄選びまで、アドバイザーに聞きながらチャレンジ!

Yさん「帰国後に母が投資に詳しいアドバイザーを紹介してくれて、やってみようと思いました。普通預金だとほとんど利子がつかないし、いつか投資をしてお金を増やしたいという気持ちがあったので、ちょうど良いタイミングだったんです」

Yさん「はい。投資の知識がまったくない私に、アドバイザーが口座開設や入金の方法、銘柄選びなど丁寧に教えてくれました」

高山先生「初めての投資で、不安はありませんでしたか?」

Yさん「教えてもらいながら始めたので、不安はなかったですね。逆に、アドバイザーがいなかったら、怖くて一歩を踏み出せなかったかもしれません」

高山先生「投資について何でも相談できる方が身近にいらっしゃるのは、とても良いことですね」

Yさん「市場の動向についても教えてくれて、本当に感謝しています。たとえば、今後株価が下がる可能性が高いのかどうかといったことも、わかりやすく説明してくれるんです」

高山先生「とても心強いですね。その他にはどのように情報収集をしていますか?」

Yさん「SNSなどで投資関連の情報を読むことはあります。あとは、あるお笑いタレントさんがYouTubeで投資についてお話しされていて、FIREや起業にも興味を持ちました」

高山先生「まだ大学生でお若いのに、とても積極的に考えられているのですね!」

高山先生のワンポイントアドバイス

▼高山先生のワンポイントアドバイス
・初心者のなかには、口座の開設はしたけれど、何を買えばわからずそのままになっている方も少なくありません。まずはまずは気になる商品を少額から買うなど、行動に移してみることが大切です。
・最近では、SNSで投資の情報を集める方も増えています。その場合は、発信されている情報が正しいものか、十分に注意して活用するようにしましょう! インデックス投資の始め方 また、一つの情報だけを信じすぎないことも大切です。

TURNING
米国株インデックスファンドに全力投入! スポット購入にも興味があって……

米国株インデックスファンドに全力投入! スポット購入にも興味があって……

Yさん「2021年10月に口座を開き、11月から開始しました。アドバイザーに相談し、米国株インデックスファンドを毎月33,333円ずつ積み立てています」

YさんのつみたてNISAポートフォリオ

高山先生「一つの銘柄に集中されているのですね。たしかに、米国株インデックスファンドは人気が高いです。ただ、投資で重要な“分散”も意識するのであれば、債券など値動きが異なるものを組みこんでも良いかもしれませんね

Yさん「そうなんですか。実は少しお金にゆとりがあったので、今年1月に米国株インデックスファンドをスポット購入しました。ただ、買った直後に下がってしまって……。値動きを見るのが怖くなり、今はほとんど口座をチェックしていません」

高山先生「たしかに運用額が大きいと、その分下がるときも大きいので不安になりますね。これからもスポット購入は続ける予定ですか?」

Yさん「はい。今後はしっかり勉強したうえで購入したいと思っています。ただ、積立投資と違い、買うタイミングを自分で見極めなければならないのですごく難しいです」

高山先生「大きな金額をスポット購入するのは、個人的にはおすすめしません。気になる銘柄があるなら、まずは小額から挑戦すると良いかもしれません。小額投資しながら経験を積むことで、値動きを見る目が養われていきますよ」

Yさん「たしかに、小額なら挑戦しやすいですね!」

高山先生「大きな額を投資すると、値動きに一喜一憂してしまいがち。このくらいの額なら耐えられる、これ以上は耐えられないなど、自分の心の動きも観察しながら適切な投資額を判断してくださいね。また、何かあったときのために、緊急用として預貯金をある程度確保しておくのも大切ですよ」

Yさん「今はアルバイトをしているのと実家暮らしのため、比較的お金に余裕があります。預貯金もためられるよう、意識したいと思います!」

Yさんの毎月の収入(割合)、支出(割合)

高山先生のワンポイントアドバイス

▼高山先生のワンポイントアドバイス
・株式などの値動きを見て、どこが天井でどこが底かを見極めるのはプロの投資家でも難しいもの。積立投資なら、ドルコスト平均法で購入単価を下げて、高値掴みを防げます。初心者の方は、スポット購入よりも積立投資がおすすめです。
・投資額と預金のバランスも考えて。半年分ほどの生活費を確保し、余剰資金で投資しましょう。

FUTURE
やりたいことを実現するために、配当収入を増やしていきたい!

やりたいことを実現するために、配当収入を増やしていきたい!

Yさん「今は大学生なので勉強に集中していますが、いつかは起業したりFIREを目指したりしたいと思っています。投資は、私自身が自由に人生を設計していくための支えとなるものだと思うんです。運用益で生活できるようになったらうれしいです」

高山先生「今後、Yさんがどのようなキャリアを築くにしても、積立投資が人生のリスクヘッジにつながるかもしれません。無理のない範囲で投資をして、人生の選択肢を着実に増やしていきましょう」

Yさん「ありがとうございます。これからもコツコツと投資を続けていきたいです!」

高山先生のワンポイントアドバイス

▼高山先生のワンポイントアドバイス
・経済的自立を果たしてリタイアする「FIRE」が、注目を浴びています。FIRE達成の目安としては、生活費の25倍の資産を築くこと。生活費が年間200万円なら、5,000万円を目標に資産を増やしていきましょう。
・FIRE資産のベースは、コストが低く運用成績が安定しているインデックスファンドを活用すると良いでしょう。また、FIRE資産のベースを築きつつ配当収入を得るということを考えると、高配当株やREITファンドといった安定的に分配金が出る投資信託などを検討するのも手。

高山先生のSUMMARY
若い世代が積立投資を始める最大のメリットは、時間の効果で大きく増やせること!

Yさんは若いうちから投資に興味を抱き、良きアドバイザーとの出会いがきっかけとなって積立投資を始めました。すばらしいと感じたのは、すぐに行動へと移したこと。実際、良い出会いや良い情報を得ても、なかなか行動できずにいる方は少なくありません。Yさんのような「すぐに行動する姿勢」は、投資において大きなアドバンテージとなります。

何よりも、投資は始める時期が早ければ早いほど、複利の効果で大きく増やせます。特にYさんは20代前半と若いので、その分、長く積み立てることができるでしょう。

執筆:高山 一恵(たかやま かずえ) ファイナンシャルプランナー(CFP)、一級FP技能士。株式会社Money&You取締役。全国での講演活動をはじめ、執筆・マネー相談など、女性の人生に不可欠なお金の知識を伝えている。

インデックス投資の始め方

公開日 : 2019年11月9日 / 更新日 : 2020年7月9日

5 STEPでマスター

インデックスファンドを注文してる女性

今回は、実際にS&P500に連動した運用成績を目指す「eMAXIS Slim米国株式(S&P500)」の購入を通して、具体的に どのようにインデックスファンドを注文するのか をご紹介したいと思います。

注文の前に

今回は、SBI証券のつみたてNISA口座を使って実際の注文を行なっていきます。まだ口座開設できていないという方は、 まずはSBI証券の口座を用意 してくださいね。

下のボタンからだと 最短5分 で口座開設が完了、そして 最短翌営業日から取引が可能 です。

SBI証券での注文の流れ

①SBI証券の公式サイトにアクセスする

SBI証券の公式ホームページのキャプチャ

②インデックスファンドを探す

SBI証券の公式ホームページのキャプチャ

SBI証券の公式ホームページのキャプチャ

SBI証券の公式ホームページのキャプチャ

SBI証券の公式ホームページのキャプチャ

この画面で、インデックスファンドの 基準価格や純資産総額、信託報酬、過去の値動き等の詳細 を確認できます。

③実際に注文を入れる

SBI証券のキャプチャ画像6

今回は一番最初の投資なので、 少額の「1万円」に設定 しましょう。

まず⑫の「ボーナス設定/設定状況」では、 ボーナス月専用の積立金額を設定 できます。ただし、ボーナス月設定で指定した金額に関しては、つみたてNISAの年間上限金額である40万円の対象外になるので注意が必要です。

⑬の「NISAぎりぎり注文設定」は、 NISA投資枠の40万円を無駄なく使う事ができるサービス です。毎月9万円を積み立てていて、NISA枠40万円のうち36万円埋まってしまい積み立てができない状態でも、自動的に残りに合わせた金額(4万円)を積み立ててくれます。

SBI証券のキャプチャ画像11

チェック後に表示される「同意して次へ」ボタンをクリックした後に表示される「確定する」ボタンをクリックすれば、 積立注文完了 です!!

注文後は何をすればいいの?

基本的には「ほったらかし運用」で大丈夫

第2回でも説明しましたが、インデックスファンドへの投資は基本的に「ほったらかし」で大丈夫です。 後は成長していくのを見守るだけ です。

インデックス名 年率平均リターン
1年 5年 10年 20年
S&P500 -1.4% +10.4% +15.3% +6.4%

このように、インデックスファンドへの投資というのは、 長期間保有する事で投資リスクが減少し、他の投資と比べて安定したリターンを得られる 投資です。

慣れてきたら積立額を増やそう!

1万投資した場合の資産運用シミュレーション


(※金融庁の資産運用シミュレーション)

毎月3万円ずつを20年間、年率5%で運用した場合、20年後には投資元本720万円に対して、運用収益は約510万円と、 毎月2万円の積立額の違いが約350万円ものリターンの違い に繋がります。

5万円投資した場合の資産運用シミュレーション


(※金融庁の資産運用シミュレーション)

「投資」というと難しそうという印象もありますが、インデックスファンドは 「少額」・「リスクが小さい」・「管理が楽」なため、初心者の方でも始めやすい 方法です。

投資信託・ETFでおすすめな銘柄(インデックスファンドなど)とその選び方のまとめ

投資信託

投資信託・ETF

投資 まなぶ

投資に興味がありますが、損失を抱えることになってしまわないか心配です。 少額から始めたい のですが、どうやって始めればよいでしょうか?

路井 なびお

少額から手軽に投資できて、投資初心者におすすめなのが投資信託 です(私も最初は投資信託で始めました)。投資信託は個別株よりも 価格変動が緩やかなことが多い ので、大損しにくいのも魅力です。

路井 なびお

しかし、中にはコストが高くて買う側に不利な投資信託もあります。上手に運用するには 投信の選び方のポイント や、 どのようなタイミングで買っていくか などを事前に知っておくとよいです。

本記事では 投資信託やETFの選び方とおすすめ銘柄 などについてまとめました。以下のリンク先を読めば投資信託の選び方やおすすめ銘柄などがわかりますので、詳しく知りたい方はどうぞ。

さらに、投資信託で投資するなら 証券会社選び も重要です。投資信託の購入や保有に対して ポイントをもらえる 証券会社を選べば、実質的な利回りを底上げできますのでお得です。

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